Ciclos económicos, crisis financiera internacional, quiebras bancarias, prácticas de dirección, rescates, reestructuraciones más o menos ordenadas, nuevos escenarios de mercado, competencia y regulación, junto a la asunción de responsabilidades de supervisión por parte del Banco Central Europeo, son algunos de los temas objeto de tratamiento crítico por quien ha tenido la oportunidad de vivir estos acontecimientos como responsable ejecutivo en distintas entidades a lo largo de las últimas tres décadas.
Unas nuevas reglas de juego y la necesidad de mejorar la dirección, apoyan la presentación de un modelo integral que, desarrollado en ocho sistemas, trata de dar respuesta a las nuevas exigencias, en un escenario post-crisis, con especial referencia a la particularidad de los bancos con vocación social, como Kutxabank, heredero de las Cajas que lo han constituido, y cuya misión sigue siendo actual e importante para nuestra sociedad.
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- Xabier Alkorta Andonegi
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- Agradecimientos
- Índice
- Prólogo (por Pedro Luis Uriarte)
- Nota para el lector (por Juan José Etxeberria)
- Introducción
- Primera parte: Historia, crisis y algunas lecciones aprendidas
- Capítulo I: Del final del franquismo a la Unión Europea (1975-2008): 43 años de desarrollo y crisis de las cajas de ahorros
- Contexto general años 70
- Un proyecto para la Caja Municipal de San Sebastián
- Crisis y transformación en los años 80
- Desarrollo proyecto CAM
- Creación de la Kutxa (fusión CAP-CAM)
- Años de crisis y desarrollo (1990-2007)
- Experiencia directiva en Kutxa
- Federación Vasco-Navarra y Confederación Española de Cajas de Ahorros
- Federación Vasco-Navarra de Cajas de Ahorros
- Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA)
- Fracaso de la fusión BBK-Kutxa 2008
- Caja Castilla-La Mancha (2009-2010)
- Novagalicia Banco (2011-2013)
- Algunas lecciones aprendidas
- Capítulo II: Crisis, recesión y nuevo marco para las entidades financieras (2008-2014)
- Crisis y reestructuración del sistema financiero internacional
- Crisis, reestructuración y colapso de las cajas de ahorros
- Algunas referencias en Europa
- Nuevo escenario económico, social y tecnológico
- Resultados de las pruebas de estrés para los bancos europeos
- Nuevo marco normativo, unión bancaria y Ley de Fundaciones Bancarias
- Unión bancaria europea
- Consecuencias del nuevo escenario para un nuevo modelo de negocio
- Segunda parte: Construcción y desarrollo del modelo de gestión
- Capítulo III: Construcción progresiva del modelo de gestión
- Razones, objetivos y metodología para la construcción del modelo de gestión
- Años 80. Elementos básicos del cambio. Construcción del modelo inicial
- Nuevo escenario económico-financiero y construcción del modelo básico (5D-6E)
- Elementos incorporados del modelo EFQM
- Años 2000-2010: elementos incorporados al sistema. Consolidación del modelo
- Incorporación de la gestión de la Innovación-Transformación
- Resumen y presentación del modelo de gestión con sus ocho sistemas básicos
- Capítulo IV: Sistema n.º 1. Negocio-mercado
- Necesidad de proyecto específico
- Nuevo contexto y nuevas referencias para el sistema de negocio
- Análisis de situación de las entidades bancarias ante el nuevo contexto
- Revisión de la misión y valores para un proyecto renovado
- Reformulación de la misión
- Definición de un nuevo sistema negocio-mercado
- Otros elementos básicos de referencia
- Resumen y conclusiones
- Capítulo V: Sistema n.º 2. Gestión de clientes
- Introducción y contenido del sistema
- Nuevo contexto, nuevo cliente, nuevas demandas
- Nuevo enfoque del negocio para satisfacer al cliente
- Requisitos para una renovada gestión comercial
- I. Concreción de los objetivos de calidad del servicio
- II. Enfoque de la atención al cliente
- III. El servicio postventa
- IV. La planificación comercial y campañas comerciales
- V. El proceso comercial
- Requerimientos de una estructura orientada al cliente
- a) La nueva visión de la estructura (visión circular)
- b) La reestructuración de la red
- c) La tecnología y gestión de la información
- Participación del cliente en la gestión de la entidad
- Reflexión final
- Capítulo VI: Sistema n.º 3. Gestión de personas
- Introducción
- Nuevo entorno y consecuencias en la gestión de personas
- Presentación del sistema
- Atracción, selección y retención
- Red y áreas de negocio
- Servicios centrales y áreas técnicas
- Tratamiento del desempeño insuficiente
- Planificación de la sucesión
- Liderazgo, evaluación y desarrollo del personal
- 1. La responsabilidad de desarrollar el proyecto de la entidad
- 2. El desarrollo de las personas en el marco de una cultura de excelencia
- Capital intelectual, formación y gestión del conocimiento
- Comunicación, participación y gestión del cambio
- Retribución y reconocimiento
- Reflexión final
- Capítulo VII: Sistema n.º 4. Gestión de recursos, organización y tecnología
- Visión global del sistema y bases de su transformación
- Estructura, organización y transformación funcional
- 1. Concepción abierta de la organización, incluyendo las alianzas
- 2. Coherencia de la organización con el modelo negocio-mercado y orientación cliente
- 3. Perímetro de inteligencia y diseño básico
- 4. De centros de coste a centros de beneficio
- 5. Valoración de calidad y cliente-proveedor interno
- Transformación operativa, multicanalidad e internet
- a) Transformación operativa y multicanalidad
- b) Nuevo modelo de negocio para una banca en internet
- Procesos y factores de innovación
- Sistema de gestión del modelo negocio-mercado
- Sistema de gestión de clientes
- Sistema de gestión de personas
- Sistema de gestión de recursos y tecnología
- Sistema de gestión financiera, capital y riesgo
- Sistema de gestión económica
- Sistema de gestión de las relaciones
- Sistema de gestión del gobierno corporativo y dirección
- Áreas de soporte (operativo, administración, logístico, de control, servicios generales)
- Gestión de sistemas, información y tecnología
- Valoración final
- Capítulo VIII: Sistema n.º 5. Gestión financiera, capital y riesgos
- Naturaleza y contenidos del sistema
- Antecedentes y situación actual de la gestión del capital y los riesgos
- Nuevo Marco Regulatorio (Basilea III) y consecuencias para la gestión
- Gestión financiera, inversiones y balance
- Gestión del riesgo de crédito
- Gestión del riesgo de mercado
- Gestión del riesgo de liquidez
- Gestión del riesgo operacional
- Gestión del capital: nueva visión y consecuencias
- Valoración final
- Capítulo IX: Sistema n.º 6. Gestión económica y resultados
- Antecedentes en la gestión económica y limitación de los sistemas de información
- Nuevo modelo de negocio, desestructuración y «modularización» de la cuenta de resultados
- Incorporación del análisis por productos y segmentos
- Marco económico 2014-2016. Implicaciones para la gestión del negocio
- Margen de intereses del negocio ordinario (submódulo 1.a de nuestro módelo)
- Margen de intereses en negocios de valor añadido (submódulo 1.b)
- Margen de intereses por ingresos de servicios (submódulo 1.c)
- Margen de intereses por inversiones financieras (submódulo 1.d)
- Gastos de explotación de red (módulo II)
- Gastos de soporte general (módulo III)
- Resultado final (módulo IV)
- A modo de reflexión sobre la gestión económica y la construcción del sistema de información para la gestión
- Capítulo X: Sistema n.º 7. Gestión relacional y responsabilidad social corporativa
- Referencias básicas para gestión de la RSC en entidades financieras
- En relación con los clientes
- En relación con los empleados
- En relación con el modelo de negocio
- En relación con la contribución a la sociedad
- En relación con la comunicación
- Antecedentes y situación actual del sector en materia de RSC. Una referencia a las antiguas cajas de ahorros
- Cajas de ahorros y obra social. Historia y situación actual
- Nuestro modelo. Principios de gestión
- Clientes
- Personal
- Sociedad
- Medioambiente
- Administración y sector público
- Accionistas, socios y aliados
- Gestión relacional en el marco de la RSC. Comunicación y transparencia
- Valoración final
- Capítulo XI: Sistema n.º 8. Gobierno corporativo y dirección
- Antecedentes y situación actual
- Nuevo marco regulatorio y normativo. Una referencia al caso vasco
- Fundaciones bancarias
- Kutxabank
- Bases de gestión del gobierno corporativo
- Gobierno corporativo, presidencia y consejero delegado (dirección general)
- Cumplimiento normativo, control y auditoría
- Dirección, innovación y gestión del modelo
- I. Proceso integral de transformación/ innovación
- II. Proceso de desarrollo de los planes estratégicos y planes de gestión
- Epílogo
- Referencias documentales
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